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最新数据!2022年财险公司盈利改善 但预计今年车险出险率提升 保险业投资端继续承压

财联社记者从业内获悉,来自保险行业协会交流的报告数据显示,2022年人身险公司净利润同比下降了57.28%,财险公司净利润同比增长4.66%,外资保险公司盈利能力相对较好,市场份额达到了8.33%。

根据相关保险公司报送情况,当前行业集中关注偿二代二期、投资资产配置、车险盈利状况、非车险竞争状况、销售队伍转型、信息共享机制等问题。其中,展望2023年保险行业投资收益面临一定增长压力。此外,2022年财产险行业盈利数据亮眼主要在于车险赔付率下降带来的红利,预计 2023 年车险出险率将明显提升。

2022年财险公司盈利状况改善 人身险公司净利润下滑

人身险方面,报告显示,2022年人身险公司净利润 571.79 亿元,同比下降57.28%。86 家人身险公司中,38 家公司实现盈利,占比44.19%,较上年同期同比减少 21 家。48 家亏损,22 家公司亏损超过 5 亿元,中小微人身险公司盈利状况面临较大压力。

从销售渠道看,个人代理渠道原保险保费收入17463.56亿元,同比下降 1.07%,占比 50.92%,同比减少 1.88 个百分点。银行邮政代理渠道实现原保险保费收入 12747.26亿元,同比增长 8.13%,占比37.17%,同比上升1.9个百分点。保险专业代理渠道原保险保费收入规模突破 1000亿元,达1058.76 亿元,同比增长 32.38%。

财产险方面,2022 年财产险公司净利润 524.18 亿元,同比增长4.66%。83家财产险公司中,58家公司实现盈利,占比69.88%。净利润排名前十的财产险公司净利润总和占 83 家财产险公司净利润总和的102.23%。2022年,财产险公司承保利润扭亏为盈,达 125.53亿元。

分业务来看,车险在保费收入反弹的情况下,盈利水平同步提升,承保利润达 216.31 亿元;非车险承保亏损 90.78 亿元。非车险承保利润最高的三个险种为农业保险 61.23 亿元、意外险 20.54 亿元、企业财产保险 6.55 亿元;责任保险、保证保险、特殊风险保险、货运险、健康险、船舶保险 6个险种承保亏损,合计亏损 193.51 亿元。

外资方面,报告显示,外资公司规模稳中有进,盈利能力相对较好,2022 年外资保险公司原保险保费收入4107.56亿元,同比增长 11.11%,增速超过中资公司 7.34 个百分点,市场份额 8.33%。22 家外资产险公司中,亏损6家,亏损面为 27.27%,比中资公司低 3.88 个百分点。28 家外资人身险公司中,亏损 13家,亏损面为 46.43%,比中资公司低 13.91 个百分点。

从保险行业净利润看,2022 年寿险“老七家”均实现盈利,净利润为 1656 亿元,同比下降 4.26%;中小公司亏损面为60%,整体亏损 1000亿元以上,亏损额扩大600亿元。产险“老三家”均实现盈利,净利润 463亿元,占行业的 88%,同比增长 1.85%;中小公司亏损面为 30%,整体净利润 60.74亿元。数量占比 93%的中小公司,净利润不足行业总量的 12%。

今年保险投资收益增长承压 车险出险率预计提升

报告显示,根据相关保险公司报送情况,当前行业集中关注偿二代二期、投资资产配置、车险盈利状况、非车险竞争状况、销售队伍转型、信息共享机制等问题。

今年国内受到疫情反复冲击,经济下行压力增大,行业资产配置面临压力。展望 2023 年全球经济发展不确定因素仍较多,保险行业投资收益面临一定增长压力。一是投资的长期限国债收益率较低,且市值波动大;优质非标资产收益率过低或且供应不足,配置难度较大;二是权益市场呈现下跌趋势且波动加大,不确定因素增多,获得相对收益、绝对收益的难度较大。

报告指出,2022年财产险行业盈利数据亮眼主要在于车险赔付率下降带来的红利。但从行业基本面而言,并没发生任何本质性的改变。随着社会经济生活恢复,出险率将回归正常,结合考虑新能源占比增加等情况,预计 2023 年车险出险率将明显提升。同时随着自主定价系数放宽,车险综改向完全市场化持续演进。商业车险自主系数上下限有所扩展,预计整体折扣可能有所下降,将会带来赔付提升。

报告指出,代理人数量红利逐渐消退,队伍规模高速增长驱动业务快速发展的模式遇到瓶颈,行业代理人规模持续下行。产能提升成为未来个人代理渠道业务发展的主要驱动力,预计2023年各市场主体将通过差异化激励、细分队伍等方式进一步提升代理人队伍质态。同时,银保、网销等其他渠道也将进一步推进规范化、专业化经营管理,但新旧动能转换仍须时日。

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