《中国金融》|陆建强:金融顾问制度的探索与实践 舍得酒业推出股东大会纪念酒套装,展现多产品矩阵布局 雅居乐:“21番雅01”6.92亿元债券完成转售 两市分化震荡走高,超百股涨停再现,聪明资金本周出逃73亿元,磨底阶段关注中长期机会 影响恶劣!造谣北京静默女子被采取强制措施,网友:活该 如何做好3亿“新市民”的金融服务?多位专家学者提建议 性价比最高的骁龙870平板!realme Pad本月发 理想ONE劲敌 AITO问界M7四驱版曝光:449马力爽到飞起 “贷动陇原、惠企利民” 甘肃银行11款产品为经济发展保驾护航 年报解读丨大名城失速:战略布局脱轨 多元化难产 A股新零售板块震荡走低 步步高跌停、徐家汇跌超9% 网友热议!极兔快递寄丢毕业证只赔1760元 毕业证丢失不能补发:官方重申全力寻找 陆凯枫:砸盘击穿降维打击 金银回马枪看成效 舟山:职工首次申请公积金贷款首套最高60万 第二套最高40万 又有两地出台公积金新政:雅安、舟山提高贷款最高额度 和讯SGI公司|泉峰汽车盈利能力明显下降,SGI指数评分仅53,未来还是否具有成长性? 比亚迪iTAC技术重磅发布!智能扭矩控制、抑制打滑 上交所将对证券简称做扩位 最长不超过15个汉字 飞鹤开启奶粉盖回收活动,和宝宝一起守护绿色家园 逆市增长600亿份!券商资管公募被悄然"抄底",什么信号?年内19家新发57只非货基金 招联消费金融正式“换帅”,已有十七家消金机构高管变更 上海已在制订有序恢复正常生产生活秩序总体方案 “暖身”618,苏宁易购召开618商家大会 出乎意料!卢布成为今年走势最强的货币:西方多轮严厉制裁没用? 谁在“高点”发新基金?基民赚到钱了吗? 科凡家居IPO材料被受理:拟于深交所主板上市,2021年营收6.26亿元 沥青:短线调整不足惧,逢低做多扔可行 刚刚,A股又挺住了!千亿汽车龙头新纳入MSCI,汽车股掀涨停潮;5000亿煤炭巨头也大涨...发生了啥? 国际通胀持续“高烧” 国内物价保持平稳——4月份中外物价对比分析 【十年@每一个奋斗的你】西安火车司机父子的飞驰人生 纾解小微融资难 “贷”动新市民创业就业 对话基金经理|霍华明:基建值政策红利期,县城城镇化打开新空间 “治愈系”基金盘点:华商基金周海栋的抗跌秘笈 助力数字小微金融创新发展 第二届“厦门国际银行杯”厦门金融科技创新创业大赛正式启动 中南建设:拟3.33亿元出让金石世苑酒店100%股权转让给董事陈昱含 迎难而上 主动作为 | 多地多举措促高校毕业生就业 东吴期货|股指期货每日观点&期货投资策略早参20220513 基金规模放榜!十强严重分化,"岭南派"占半壁江山!中小公司非对称竞争效果惊人 中交地产:5月末到期金融机构债务合计约24.4亿元,能够保证到期债务偿还 负极材料成锂电投资新宠 一线动力电池巨头“全员布防” 丹青妙曲颂天使,上海闵行向援沪医护人员送节日问候 逆市布局悄然行进 券商资管公募年内增近600亿份 今年以来20个省市发放逾34亿消费券 零售增速企稳向好 突发!朝鲜新增1.8万例发热病例 死亡6例:4月底以来全国爆发式蔓延 国常会再提有效投资 李迅雷解读如何扩大有效投资 金融早自习:经济发展大提高,生态环境大改善;发挥承上启下枢纽功能,北交所聚集效应初显;“暂停网下打新”罚单频出,新股询价整肃力度加大 早读拾光(5.13)丨中交地产:能够保证到期债务偿还 卓悦控股2021年报延迟刊发至5月27日 投资者风险偏好变化 同业存单基金接连卖出百亿 又一新冠口服药临床申请获受理 国产新冠药利好密集释放 卓悦控股:延迟刊发2021全年业绩 预计5月27日或之前刊发
您的位置:首页 >金融 >

《中国金融》|陆建强:金融顾问制度的探索与实践

作者|陆建强「浙商银行党委书记、浙江省金融服务联合会会长、浙江省金融服务委员会主任」

文章|《中国金融》2022年第9期

创新背景

金融具有功能性和产业性双重特征。功能性是指从社会层面看,金融作为经济发展血脉,应发挥经济发展的“服务支撑”作用;产业性是指从实际运作层面看,金融机构以一般企业的方式运作,以盈利为主要目标。当前,对金融机构的考核仍以规模、利润和业务竞争力等指标为主,金融机构也把盈利放在突出位置,这样过度强调了金融的产业属性,弱化了金融的功能性。此外,金融专业人才都集中于牌照服务的金融机构,形成了“打猎”式经营模式,好的企业抢着服务、过度服务,而量大面广的中小企业缺乏专业人士服务。

针对金融业上述突出问题,浙江省创新推出金融顾问制度,由金融机构、会计师事务所、律师事务所、股权投资机构、相关行业协会等单位委派专业人士,由浙江省金融顾问服务联合会(下简称“金服会”)聘任为金融顾问,运用自身的专业知识和技能,为地方政府和企业提供金融规划、投融资、金融风险防范与处置、法律与财务等咨询服务。金融顾问制度坚持公益属性主导,旨在实现金融从以牌照为中心的专业服务向以客户为中心的综合服务转变,实现金融专业人士从“打猎”方式向“种田”方式转变,走进真正需要服务的企业,为金融供给侧结构性改革提供浙江实践和样板。

实践探索

2018年下半年,在调研的基础上,浙江省80多家机构联合成立金服会,并于当年推出金融顾问制度。金融顾问服务的日常组织管理工作由金服会负责,包括金融顾问制度探索与完善、金融顾问服务活动开展等。金融顾问制度建立省级、市级和县(市、区)级三级联动服务机制。

金融顾问定位于企业“金融家庭医生”、地方政府“金融子弟兵”以及共同富裕背景下的居民“金融理财师”,金融机构的专业人士走进企业开展综合金融服务。通过金融顾问这个“1”,链接起金融顾问背后的不同金融机构及律师、会计师事务所等形成的“N”种合力。

明确金融顾问选聘标准。金融顾问的选聘坚持“精英型”“专家型”原则,以个人素质和专业能力为衡量标准,通过严格的筛选、培训、资格认证考试后,符合条件的纳入金融顾问队伍,控制数量、从严把关。省市县三级金融顾问均明确了相应的选聘条件。

规范明确金融顾问服务内容,发挥金融顾问的主导作用。根据金服会的设计,金融顾问主要提供以下六方面服务。一是政策咨询,为企业解读国家金融法律、法规和政策,帮助企业了解金融市场动态,为企业提供金融等知识培训。二是投融资服务,帮助企业制订投资计划,拓宽融资渠道,合理运用金融工具;协助企业优化融资结构,落实融资方案,降低融资成本;指导企业股改,优化股权结构,对接资本市场;指导企业围绕产业链开展境内外并购重组。三是风险防范,帮助企业完善法人治理,提升经营管理;帮助企业建立健全内控制度,加强流动性管理;指导企业化解“两链”、股权质押等存量风险,防范增量风险。四是综合服务,发挥各自的专业能力和资源优势,为企业提供专业方案、推荐服务机构、寻找投资标的以及协调其他金融资源等。五是参谋助手,协助地方政府加强金融管理,完善金融发展规划和政策措施,推进金融改革创新,搭建政融协作机制,防范和处置区域金融风险;帮助政府部门开展专业培训,提高金融管理水平。六是信息反馈,通过对相关企业的服务,总结提炼企业实际面临的阶段性困难和难关,向地方政府、监管当局反馈各类信息,助力地方政府部门出台相应的帮扶政策及化困方案。

积极发挥“1”背后的机构资源与支撑作用。发动相关单位主动参与金融顾问制度建设,积极推荐本单位业务骨干担任金融顾问,为其开展工作提供必要的支持保障。将金融顾问的工作情况纳入考核评价,对表现优秀的予以表彰与奖励。对工作优秀的金融顾问所在单位,由地方政府相应管理部门在有关激励评价中予以加分。金融顾问作为一支特殊力量积极投入到“三服务”工作中,成为浙江省服务实体经济、推动金融供给侧结构性改革的重要创新举措。

深入推进金融顾问服务实体企业,帮助企业解决实际问题。在做好政策宣导和企业诊断的基础上,主要围绕企业金融需求,为企业提供专业建议和金融方案,帮助企业加强风险管理,努力满足企业全方位的综合金融需求。围绕重点企业、典型项目建立金融顾问“会诊”机制。银政企联动,发挥金融顾问各功能组作用,有针对性地提出综合解决方案;为企业广泛接入资本、项目、客户等资源,打造务实有效的合作平台,促进金融服务资源与实体经济的深度对接。梳理省内需要帮扶和纾困的企业名单,整合委员会金融机构资源以及发挥纾困基金作用,做好结对帮扶工作。搭建切实有效的金融服务供需对接平台,助推“凤凰行动”计划。帮助企业规范运作、改制上市,积极助力企业对接多层次资本市场,做好我省企业上市和并购重组工作,针对性地筛选一批省内优质科创企业,冲刺科创板。同时,根据区县经济特点和产业特色,有针对性举办论坛沙龙、培训会、投融对接会等,提供专业金融知识、搭建政企沟通平台、扩大企业接触面。

三年来,金融顾问制度在省政府特别是省地方金融监管局的直接领导下,已在全省11个地市全面铺开,金融顾问队伍达764人(含拟聘301人),形成了省市县三级服务体系,组建了27个工作组(室),其中按精准服务原则组建了“纾困帮扶”“并购重组”“银行融资”“法务服务”等8个金融顾问专家组,按就近服务原则组建了19个金融顾问工作室,每个金融顾问根据自身专业和区域全部分配到相应的工作组(室)。同时探索建立金融顾问指导员机制,由省金服会派出首批金融顾问指导员在绍兴推进金融顾问制度,协助所在市金融办(局)组织实施金融顾问制度,组织指导本区域金融顾问开展服务等工作。

金融顾问制度推出以来,86家成员单位、460余名省市级金融顾问深入企业“问诊把脉”,帮助企业规范融资,重点是帮助企业识别风险,指导企业运用各项金融工具,落实综合金融服务,提供专项融资支持。截至目前,已累计走访服务企业9568家次,为2000多家企业提供各类融资近2300亿元,助力11家企业成功上市;开展讲座、培训180余场,受众面近两万人。特别是新冠肺炎疫情以来,由金融顾问组成专班,开展金融支持浙商境内外一体化发展特别支持计划,征集到20多个国家57个海外浙商项目的金融需求,联合中国银行(601988)等出台专项政策,其中18个项目已经落地,在疫情特殊时期送去了来自祖国的特别温暖。金融顾问制度也得到了各方面的关注。2020年5月纳入了地方金融条例,正式入法,在全国两会期间受到了高度关注。

创新方向

金融顾问制度前三年的实践主要体现在公益性上。各家机构积极响应开展了“三服务三走进”(政府、企业、居民)的活动,很多县市都挂牌“金融顾问工作室”,“有金融问题找金融顾问”成为浙江省金融服务领域的一道风景。但要让这项制度可持续,必须不断创新。

一是数字化“金牌金融顾问”服务。预计2022年末浙江全省三级金融顾问的人数将达到1700多人,要充分发挥金融顾问作用,数字化服务、在线公益服务的方式必不可少。未来在数字化方面,抓好数字化服务基础建设,赋能金融顾问更好开展工作。2022年将迭代升级APP平台,搭建金融顾问“数据驾驶舱”,探索与相关政府平台和社会化平台的对接。

二是在市场化方面,探索成立全国第一家“金融顾问事务所”。在金融机构和社会企业之间,架构一道服务层,让走出金融机构的专业人士专职开展金融咨询服务,帮助企业制定融资方案、对接金融机构、开展金融体验等各类服务。目前有两家已经在积极筹建中。

三是在综合化方面,选择相关市县开展“综合金融示范区”建设。目前已选择在杭州市临平区率先启动试点。全面梳理区域企业、政府平台、社会财富管理等金融服务需求,整合开发数字化的金融及中介服务工具,努力降低企业包括融资在内的运营成本,打造融资成本最低、金融服务最优、普惠财富受益面最广、金融意识全面提升的综合金融服务示范区,研究开发区域金融服务生态指数,真正实现以客户为中心落地落细的金融综合服务新模式。相信在金融监管部门的指导下,金融顾问制度的创新会走出一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革之路。■

(责任编辑纪崴)

本文首发于微信公众号:中国金融杂志。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。