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2021手机银行APP盘点:银行都在“折腾”啥?

回顾2021年,多家银行先后更新手机银行版本,在优化、增添多项功能的同时改进服务。虽然各银行侧重有所不同,但也有一些功能是大家都在着重布局的。小编通过梳理发现,手机银行APP功能升级有4大重心:即适老化服务、企业手机银行、财富管理、化繁为简。

(来源:摄图网)

积极推进适老化改造

2020年11月,为破解老年人面临的“数字鸿沟”问题,国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》,明确要求推进互联网应用适老化改造,鼓励企业提供相关应用的“关怀模式”“长辈模式”,优化界面交互、内容朗读、操作提示、语音辅助等功能。过去的一年,多家商业银行相继推出“适老版”手机银行APP,在使用功能、字体大小、功能设置等方面进行优化。

六大国有银行均已开发上线了手机银行的适老版本,只是名称有所不同。工商银行为“幸福生活版”,中国银行为“岁悦长情版”,农业银行、邮储银行为“大字版”,建设银行则是“关怀模式”,交行为“关爱版”。全国性股份行方面,华夏银行(600015)推出“关怀版”、民生银行(600016)上线“至简版”、浙商银行为“简约版”、中信银行(601998)推出“幸福+版”等等。

以上提到的部分银行在手机银行“适老版”的产品功能和延伸服务另有创新,以工商银行、交通银行、民生银行为例:

工商银行“幸福生活版”配有语音识别以及屏幕阅读功能,并推出“基于家庭关系额亲情账户功能”的延伸服务;

交通银行“关爱版”包含精简功能展示,并为老年用户提供网点预约速查;

民生银行“至简版”除字体更大更清晰外,还将常用功能集中展示。延伸服务方面则为用户提供手势密码、远程银行、电子医保卡、安全账户锁等特色服务,极大方便了老年用户。

企业手机银行开启竞逐新赛道

据中国金融认证中心(CFCA)联合百家成员银行发布的《2021中国数字金融调查报告》显示,2016年以来,企业网银、企业手机银行、企业微信银行三大渠道的用户比例连续增长,其中,企业手机银行增速明显,增幅达15%。数字经济浪潮下,企业纷纷拥抱数字化浪潮,开展全方位的变革和重构。伴随企业交易逐步向移动端迁移,当前企业客户涌现出对银行金融服务的新需求。2021年,多家银行在企业手机银行APP端发力,争夺企业用户,并借助支付结算、现金管理、外汇等服务,发展交易银行业务,实现客户资金、资产留存,并为财富管理、投融资等业务输送资源。

光大银行推出企业手机银行1.0。5月28日,光大银行(601818)正式推出企业手机银行1.0。光大银行相关负责人表示,充分发挥集团金融全牌照优势,将企业手机银行平台打造成全面、多元的“企业财富产品超市”,为企业客户提供一站式财富管理服务;同时借力光大“云缴费”优势业务,在企业手机银行平台整合公司缴费入口,为企业客户提供全方位缴费服务。

南京银行升级打造中小微企业全能手机银行。10月12日,南京银行(601009)正式发布“鑫e伴”(成长版),突破传统对公金融服务模式,创新打造全场景生态圈,助力中小微企业数字化转型升级。

中国农业发展银行推出“农发企业银行”APP。2021年底,中国农业发展银行正式开办企业手机银行业务。该业务的开通填补了农发行在移动金融服务领域的空白,是农发行向现代银行电子化、网络化优质服务的重大跨越,标志着“以客户为中心”的运营集约化改革迈出坚实一步。“农发企业银行”APP除了向客户提供账户查询、转账汇款、电子对账、资金归集等业务外,还可为企业提供预约开户、费用报销审批、企业生态服务等功能,有效满足了客户多元化的需求。

强化财富管理

在手机银行APP更新迭代的同时,多家银行重点强化了财富管理服务。

招商银行此前发布的APP10.0版本推出了“招财号”财富开放平台、财富投研平台等全新模块。“招财号”旨在向优质资管合作机构开放基于招商银行(600036)APP的各项运营能力,不同机构可以围绕自己的经营需求进行灵活配置。C端客户也可以在“基金讨论区”发声,与招行和资管机构互动。

光大银行日前发布的手机银行9.0全新推出了投资榜单、投资分析等决策支持服务,提升资产配置服务能力。同时,新版手机银行进一步丰富定制化移动财富管理服务,在标准版、财富版、简爱版基础上全新推出私行专版,囊括全系列私行货架展示,支持私行理财经理线上实时互动。

多位业内人士认为,当前零售转型仍是银行业大势所趋,财富管理则是重中之重。作为银行线上触客的入口,手机银行APP的重要性不言而喻。

手机银行创新“化繁为简”

2021年,多家银行对手机银行APP进行了“瘦身”活动。包括建设银行、邮储银行、广发银行、兴业银行(601166)、浦发银行(600000)、平安银行(000001)等纷纷整合了旗下多个APP,化繁为简,转而向精细化运营前进。

12月,建设银行发布了一则《关于龙支付APP(个人版)迁移的公告》,根据《公告》,龙支付APP个人版将于12月27日从各大应用商店下线,相关功能不再更新,后续将逐步关停各项服务,该APP将无法注册、登录及使用。龙支付APP个人版所有的功能、权益、场景可通过中国建设银行APP和建行生活APP中的龙支付模块继续使用。

邮储银行表示,12月22日起,该行邮储生活APP全部服务停止,后续服务在手机银行APP中提供;12月18日,广发银行停止广发直销银行APP服务,将相关功能迁移至广发银行APP;8月27日,兴业银行终止兴业企业银行APP服务,相关功能已迁移至兴业管家APP;更早之前,光大银行于2020年7月将旗下阳光银行APP与手机银行APP进行了整合;浦发银行于2019年初将直销银行相关功能与手机银行功能合并;平安银行于2017年对手机银行、直销银行、信用卡三大渠道APP进行整合,推出平安口袋银行。

回顾2021年,不难看出商业银行仍希望通过手机银行这一渠道,构建“金融+泛金融+生活”开放平台,从而更有效地触达用户、增加用户黏性、提升服务水平。正如《2021中国数字金融调查报告》指出,手机银行迎来后APP时代,未来,APP将出现更多的一体化、数字化和生态化运营平台;各商业银行开启了“手机银行+”的移动端布局,着力提升获客、活客、留客、变现的能力,未来,手机银行会作为最重要的电子银行渠道,成为各商业银行发展的重点。

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